怎樣認(rèn)識保險標(biāo)的有保險價值或沒有保險價值？
首先，應(yīng)當(dāng)確定被保險財產(chǎn)是有財產(chǎn)價值的，且應(yīng)當(dāng)是可以衡量、計量的，是具有可利用價值的財產(chǎn)。
第二，被保險財產(chǎn)是投保人或者被保險人有支配權(quán)利的財產(chǎn)。也就是說，與投保人或者被保險人具有人身關(guān)系，或者與人身具有密切的關(guān)系。如果把別人的財產(chǎn)，絲毫沒有關(guān)系的財產(chǎn)拿去投保，對于投保人來講就是沒有保險價值的。但是，如果投保人通過租賃、承包等合同關(guān)系，確定了對財產(chǎn)的占有、使用等法律關(guān)系，那么，盡管租賃人、承包人等對該財產(chǎn)沒有絕對的處分權(quán)，但對于該財產(chǎn)是有保險價值的，也可以拿去投保，至于將來的保險收益的歸屬，則應(yīng)當(dāng)根據(jù)權(quán)利義務(wù)的屬性加以確定。
第三，保險法調(diào)整的是商法領(lǐng)域民事主體的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。因此，保險財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是那些可流通、有實(shí)現(xiàn)價值的、能夠?qū)崿F(xiàn)價值的財產(chǎn)，例如不動產(chǎn)、動產(chǎn)、加工產(chǎn)品等。必須保證這些財產(chǎn)的合法性，根據(jù)法律能夠在市場上進(jìn)行交易，并且有變現(xiàn)價值的財產(chǎn)，才能成為保險的標(biāo)的物。
第四，根據(jù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和法律的不斷進(jìn)步與完善，有些權(quán)利也可能成為保險的標(biāo)的物。例如收費(fèi)權(quán)、收益權(quán)、債權(quán)等，保險公司提供的按揭貸款保險，分期付款的購車業(yè)務(wù)中的保證保險等。財產(chǎn)實(shí)現(xiàn)價值的權(quán)利，作為保險的標(biāo)的物，已在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中產(chǎn)生了極大的推動作用。
